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最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
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▲永豐餘21日開記者會說明Giant Crystal可交換債處置事宜，圖中為財務中心協理兼發言人殷國堂。（圖／記者許雅綿攝﹞
記者許雅綿／台北報導
永豐餘控股子公司「永豐餘全球」持有三寶建設旗下Giant Crystal（GC）5年期交換債，相關款項合計約1229萬美元（約當台幣3.75億元）確定無法償還，債務人Giant Crystal公司請求展延，並提出5項還款條件，永豐餘財務中心協理兼發言人殷國堂表示，初步同意三寶建設提出的債權展延方案，包括款項最遲於2017年9月20日償還，但最終的展延條件仍需於7月3日董事會前決議。
殷國堂指出，對方提出的還款方案有五點，包括：
一、相關款項合計約美金1,229萬元，至遲於106年9月20日償還。
二、自到期日至還款期間依年利率10%計息。
三、債務人於本公司簽署相關還款協議當日即先行支付新台幣500萬元作為部分清償。
四、除原有已提供之抵押品外，增提土地乙筆設定第一順位共同抵押權予本公司與其他交換債持有人。
五、於本交換債全數還款前，倘債務人遭台灣地區其他債權人主張債務違約之情事時，本公司即可宣告本交換債提前到期，並依法行使各項追索權利。
殷國堂指出，截至昨日為止，相關款項合計1229萬美元，「永豐餘董事會目前尚未針對最後展延條件作為協議，還在與GC公司協商中，至於未來若條件談不攏，也有可能不展延。」最終的展延條件，須在7月3日前提報董事會討論決議，目前正與債務人積極協商。
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2015年7月9日，中國各地維權律師、人士、及其家屬等，突遭中國公安逮捕，截至2016年5月，受影響人士達319人，堪稱中國維權律師界最大宗迫害事件。
8日，被捕律師之一謝陽於長沙法庭中透過微博直播承認被指控罪行屬實，並否認曾遭酷刑逼迫，指稱自己是受西方憲政等錯誤思想的洗腦所致，犯下罪行。
709爆發點China court says prominent human rights lawyer Xie Yang admits to being 'brainwashed' at overseas trial.https://t.co/8gkp2zFcJi
— BBC News Asia (@BBCNewsAsia) 2017年5月9日
2015年5月，中國一名男子疑似在向中國政府上訪陳情途中，因慶安縣火車站不准他上火車，與車站警察發生爭執，遭警察開槍擊斃。
之後，20多名前往聲援的公民和提供法律援助的維權律師先後遭警方拘留，中國維權律師為此發表有史以來規模最大的聯署聲明，並獲得660 名律師簽名支持。
受拘捕者被安排錄製認罪影片?
《香港01》報導，部分受拘捕者的律師「被撤換」，另外，在他們的拘留期間又被安排拍攝認罪短片，現已有逾200人獲釋，但仍會遭強制約談及傳喚；目前為止已有39人限制出境；24人遭正式逮捕；13人取保候審及1人遭軟禁。
認罪律師親筆信：認罪非我本意
謝陽被控「煽動顛覆國家政權」及「擾亂法庭秩序案」，並在法庭上表示，對兩項罪名沒有異議，也承認在個人微博上發表過一萬多貼文，都是惡意抹黑政府、司法機關、中國法律和政治制度之言論。
2017年1月，謝陽曾親筆寫下：「如果將來有一天我認罪了，無論是以書面的還是以錄音錄像的方式，那都不是我真實意思的表示，或是因為持續酷刑折磨，或是因為交換用認罪換取取保回家，回家和家人團聚。現在我受到巨大壓力，我家人受到巨大的壓力，要求我認罪閉口不談酷刑折磨的事情。」
謝陽親筆信。（翻攝自獨立中文筆會）
現年45歲的謝陽，2011年開始執業，多次代理關於公權力濫用、公民迫害，宗教打壓、強拆徵地等案件。曾經的代理律師陳建剛曾透露，謝陽在羈押期間被人用酷刑對待，中國官方其後終止聘用陳建剛，改由官方委派律師做為謝陽代表。
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
6BBB77BE0F56DCE4
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