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房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
今天(14日)是國際「慰安婦」紀念日，婦女救援基金會發起「一人一心，一人一信」活動，邀民眾寫信聲援慰安婦，再把信一起寄到日本台灣交流協會，要求日本政府正視「慰安婦」議題，盡速道歉賠償。
婦援會執行長范情表示，今年4月20日蓮花阿嬤過世後，目前台籍慰安婦只剩下2位，儘管年復一年，向日方提出的訴求都沒有得到正式的回應，但婦援會持續要求日本政府應公開及真誠地向被害人道歉，希望仍在世的慰安婦阿嬤有一天能等到應有的公道。
在對日本政府表達訴求的同時，婦援會也呼籲政府對慰安婦議題清楚的表態，並就道歉賠償事宜積極與日本政府交涉協商。范情指出，台日關係友好，並不代表就不應該向日本追究歷史責任，而追究歷史責任，也不是為了製造仇恨；相反的，唯有透過誠心道歉撫平傷痕，才能讓台日雙方早日走出歷史陰影。
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蔡英文政府上台後，兩岸關係趨冷，金融合作也降溫，尤其兩岸金融三會已停擺近兩年。金管會主委顧立雄今 (12) 日談到上任後如何面對西進政策時表示，兩岸金融業都有據點在兩地，金融監理相關資訊交流都是有必要的，在對等前提下，可以不拘形式、不拘地點的方式進行交流。
顧立雄上任後，今天首度主持金管會記者會，對於金融業西進部分，顧立雄強調，在可控風險範圍內由各業務局去認定，在風險可控範圍就會核准，他舉例，像金管會今天就核准中信銀行設立深圳分行。
談到兩岸金融三會面對面交流已停擺近兩年，透過電話的交流也已超過一年，外界關切兩岸金融三會是否復談？顧立雄表示，雙方金融業都有據點在兩地，金融監理相關資訊交流都是有必要的，而且在對等前提下，可不拘形式、不拘地點的方式進行交流。
銀行局長邱淑貞補充說明，去年 520 之後，中國准許臺灣銀行福州分行、中國信託廈門分行、國泰世華銀行深圳分行、合庫銀長沙分行等 4 家本國銀行在中國設分行，並已開業，另受理 2 家子行申請等，兩岸金融業務仍正常往來，監管單位在交流上也有交換監理資訊情形。
金管會今天還同意中國信託銀行赴中國設立深圳分行，邱淑貞表示，中信銀行目前在中國設有上海分行、上海自貿試驗區支行、廣州分行及廈門分行等 4 個據點，金管會之前已同意該行上海分行虹橋之行向當地主管機關申請設立，今天再同意設立深圳子行。
我國楊合貞選手今日在臺北世界大學運動會滑輪溜冰女子1,000公尺爭先賽，拿下我國本屆第7面金牌，個人累計第3金，蔡英文總統得知捷報，旋即拍發賀電恭賀選手的優異表現。
我國滑輪溜冰選手表現令人喝采，目前已於男子及女子1,000公尺爭先賽、女子1萬5,000公尺淘汰賽，男子及女子1萬公尺計點淘汰賽等5個比賽項目，皆囊括金牌及銀牌，總計已為我國進帳5金8銀成績。我國目前於獎牌榜金牌數暫居第2名。
教育部體育署表示，自102年啟動臺北世大運培訓計畫進行長期培訓，方有今日的競賽成果，也期許選手未來持續朝向國際賽事邁進，續創佳績。
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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